Com o propósito de modernizar as transações financeiras, proporcionando maior agilidade e facilitando o acesso a produtos e serviços financeiros, o Banco Central criou o Open Finance. Desde então, esse ecossistema de compartilhamento de dados entre as instituições financeiras passou por diversas evoluções tecnológicas que aprimoraram ainda mais a experiência dos clientes.

Contudo, com a transformação digital impulsionando cada vez mais o setor financeiro, a tendência é que a evolução do Open Finance no Brasil ganhe ainda mais força, oferecendo novas oportunidades no futuro. Mas o que esperar do Open Finance em 2024 e nos próximos anos? Quais são os benefícios e novidades que esse conceito pode proporcionar para as instituições e usuários?

Neste artigo, explicamos o funcionamento do Open Finance e como a tecnologia vem redefinindo experiências nas transações financeiras. Além disso, descubra o que estará em alta para os próximos anos em termos de inovação envolvendo esse conceito. Confira!

Open Finance redefine a experiência nas transações financeiras

Desde que começou a ser implementado no Brasil, em março de 2024, o Open Finance vem transformando experiências no acesso aos serviços financeiros. Até então, o sistema financeiro aberto já registrou mais de 41,8 milhões de consentimentos ativos, segundo dados do Banco Central.

Sua abrangência no compartilhamento de dados permite que bancos, fintechs e outras instituições financeiras personalizem seus produtos e serviços de maneira inteligente, garantindo uma experiência mais satisfatória e confiável aos usuários.

À medida que essa versão aprimorada do Open Banking evolui, o acesso aos dados torna-se ainda mais completo, possibilitando a construção de ofertas mais direcionadas ao perfil financeiro dos clientes. Seja para a realização de operações financeiras básicas, como abertura de contas e operações de crédito, ou para investimentos, serviços previdenciários, seguros, entre outros.

Open Investment, o lançamento mais recente do BC

Inclusive, o último lançamento do Open Finance mirou os dados de investimentos. Desde o dia 29 de de setembro de 2023, clientes de instituições participantes do ecossistema podem compartilhar seus dados referentes a produtos e serviços relacionados a investimentos.

Com o Open Investment, como tem sido chamada a nova etapa do sistema financeiro aberto, os clientes interessados podem compartilhar com a instituição participante que desejarem os dados dos produtos de investimento que possuem em outras instituições que também participem do ecossistema.

O que esperar do Open Finance para o futuro?

O avanço do Open Finance trará nos próximos anos mudanças que possibilitarão jornadas ainda mais completas e com menos atritos no compartilhamento de dados e oferta de serviços financeiros. Para 2024 em diante, haverá infinitas possibilidades para entidades financeiras que veem no Open Finance uma oportunidade de expandir seus horizontes.

Superapps

Entre as novidades que se devem esperar com o avanço do Open Finance está a evolução no acesso aos serviços financeiros. Nos próximos anos, segundo falas públicas do presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, os apps de grandes instituições financeiras passarão por um upgrade, dando lugar aos chamados “superapps“.

Tratam-se, basicamente, de plataformas agregadoras, com novos recursos, que operam quase como marketplaces, reunindo todas as informações financeiras dos usuários em um só app. É como se, ao entrar nesse app, o cliente encontrasse todos os bancos em que tem conta e conseguisse administrar os serviços diretamente dali.

Contudo, ainda não há maiores explicações por parte do BC sobre o desenvolvimento e data de implementação dos superapps no Brasil.

Open Insurance

Do mesmo modo, para os próximos anos, também haverá um alinhamento e interoperabilidade do Open Finance com outros ecossistemas, como o Open Insurance. O objetivo será permitir o compartilhamento de dados e serviços de seguros, possibilitando o aperfeiçoamento e desenvolvimento desse mercado.

Open Finance Previdência

O mesmo poderá ser observado em outras áreas, como o mercado de entidades fechadas de previdência complementar. Nesse contexto, iniciativas como a da Sinqia e sua solução Open Finance Previdência permitem o comparativo entre diferentes planos de previdência complementar com mais facilidade e transparência. Assim, é possível fazer a portabilidade entre planos, reduzindo fricções e elevando a eficiência na contratação desses serviços.

Desafios de entregar mais valor ao usuário

No Sinqia Summit, evento organizado pela Sinqia em novembro de 2023 para debater as tendências do mercado, os participantes concordaram que um dos principais desafios do Open Finance é comunicar efetivamente seus benefícios ao usuário final.

Bruno Loiola, co-fundador da Pluggy, sublinhou a importância de entregar valor ao cliente final, tornando o uso dos dados transparente e benéfico. “Em 2024 certamente veremos grandes bancos se movendo em relação a isso, e cada vez mais valor tangível ao usuário”, opinou.

Não há dúvidas de que a evolução do Open Finance traz consigo um cenário positivo e repleto de oportunidades para os próximos anos. Agora, cabe aos bancos e outras instituições financeiras acompanharem de perto esses avanços para garantir as adequações necessárias e elevar sua competitividade de mercado.